保险业2022年第三季度偿付能力报告披露已近尾声，截至11月14日，已有74家人身险公司、85家财产险公司披露了该报告。
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据《华夏时报》记者梳理，已披露三季度偿付能力报告的159家险企中，有13家风险综合评级为C或D，属于偿付能力不达标公司。其中，人身险公司6家，财产险公司7家。
首都经贸大学保险系副主任李文中在接受《华夏时报》记者采访时表示，风险综合评级时可以资本化风险评分占50%，难以资本化风险评分占50%，因此保险公司风险综合评级不达标既有可能是偿付能力充足性不达标，也有可能是难以资本化的风险，包括操作风险、声誉风险、战略风险、流动性风险较大造成的。
6家寿险公司偿付能力不达标
风险综合评级是衡量保险公司偿付能力的重要指标。按监管规定，偿付能力达标须同时满足三大条件，即核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上。
目前，除华夏人寿、天安人寿、君康人寿、中融人寿、恒大人寿等13家人身险公司暂未披露外，已有74家人身险公司披露了三季度偿付能力报告。其中，合众人寿、渤海人寿、中韩人寿、三峡人寿以及华汇人寿等6家机构风险综合评级为C，为偿付能力不达标公司。
具体来看，合众人寿已经连续7个季度风险综合评级为C类，该公司在报告中解释称，主要因操作风险较大所致，风险管理水平有待提升。此外，截至三季度末，合众人寿核心、综合偿付能力充足率分别为69.27%、138.53%，处于行业相对较低水平，或面临一定的资本补充压力。
渤海人寿则是连续6个季度风险综合评级为C类，主要风险来自于公司治理等方面。中韩人寿评级结果变化的主要原因是偿付能力充足率下降导致可资本化风险指标得分较低。二季度末，该公司核心、综合偿付能力充足率分别为73.35%、107.14%。
三峡人寿今年一季度及二季度风险综合评级均为C类，面临的主要风险是偿付能力仍然承压，公司战略、经营管理等受到一定限制，SARMRA监管现场评估意见书提出的整改要求还在持续贯彻落实中，整改效果还未全面实现。华汇人寿是因公司治理相关问题整改工作尚未完成，操作风险较大，风险综合评级结果由B类降为C类。
“险企一旦被评为C或D，业务开展等方面可能受到限制，监管部门会根据相关规定，对其采取针对性监管措施，如限制分红、补充资本、限制业务开展等。”李文中说道。
2家财险公司风险综合评级为D
已披露第三季度偿付能力报告的85家财险公司中，有7家风险综合评级为C或D类，分别是安心财险、都邦财险、富德产险、阳光信保、华安财险、前海财险以及渤海财险。
其中，安心财险由于偿付能力严重不足，已连续多个季度风险综合评级为D类，截至三季度末，该公司核心及综合偿付能力充足率为-1160.19%。安心财险在报告中直言，公司目前主要面临偿付能力严重不足，短期健康险、车险等主要业务基本停滞，流动性压力较大等风险。
最近两期风险综合评级结果为D的还有都邦财险，主要是操作风险、公司治理等方面存在问题。富德产险连续两个季度风险综合评级为C类，主要是最近一期治理监管评估等级为E级。同时，该公司现阶段还面临两大风险点，一是保险风险方面，主要是存量信保业务和延保业务的保险责任；二是战略风险，受内外部经营环境影响，面临保费负增长的压力。
渤海财险连续两个季度风险综合评级为C，主要是因偿付能力充足率处于较低水平。截止三季度末，该公司核心、综合偿付能力充足率分别为82.09%、103.76%。
阳光信保近两个季度风险综合评级均为C，该公司在报告中总结了两方面原因，一是在战略风险方面，去年该公司启动了全面战略转型工作，退出融资类业务，积极探索新产品、新业务，但短期内业务尚未形成规模，战略转型成效尚未充分体现。二是在操作风险方面，公司建立了与自身业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的操作风险管理制度，并按损失事件、业务条线、风险成因、损失形态和后果严重程度等进行分类管理，但在执行有效性层面仍有不完善之处，在一定程度上影响操作风险管理工作效果。
前海财险风险评级同样为C类，据悉，其目前面临的主要风险为持续经营亏损带来的实际资本不断下降，同时资本占用居高不下。数据显示，前海财险此前已经连续5年经营亏损。
华安财险近两期风险综合评级亦为C类。李文中向《华夏时报》记者表示：“对偿付能力充足性不达标的公司，需要采取补充资本、调整资产负债结构等方式来改善偿付能力充足性；对于因存在较大的操作风险、战略风险、声誉风险或流动性风险的公司需要针对具有风险采取针对性补救措施。”
多家公司提出改进措施
针对存在的问题，各险企也在偿付能力报告中提出了改进措施。
中韩人寿在报告中提到，公司引战增资已于7月份得到监管批复，三季度末综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率大幅提升，可资本化风险指标得分情况也显著好转。
安心财险称，公司正持续推进增资事项进展，积极与资质符合监管要求的潜在投资人沟通投资意向，力争在增资工作上取得实质性进展，以期早日从根本上缓解公司面临的流动性压力。
渤海财险也表示，将推进资本补充工作，通过增资引战，挖掘潜在意向投资者，配合意向投资者开展进场尽调工作；推动发行次级债，制定工作方案并推动落实相关工作。业务方面，加强车险业务品质管控，推动非车险业务战略性发展，裁撤长期亏损、低产能机构，强化成本管理，降本增效。
都邦财险亦在报告中称，将积极整改，通过增资的方式增加资本金，提升偿付能力充足率。
“公司正在逐步推进各项整改要求，持续改善公司风险薄弱环节，已针对主要风险状况组织相关部门分析风险成因、制定整改计划，并跟踪整改进展。”渤海人寿在报告中说道。
华汇人寿指出，将对直接影响评级结果相关问题的整改方案进行再次检视和更新。并且控制存量风险，预防监测增量风险。同时，持续加强公司风险管理体系建设，以及对重点指标进行持续分析和监控。
阳光信保称，公司将着重从两个方面提升公司战略风险和操作风险管理能力。一是持续关注宏观经济金融形势、监管机构新规和信保行业重大变化，并评估自身能力，据情况调整战略目标和战略规划；二是针对存在的操作风险管理问题，完善公司治理、内控流程、人员管理、信息系统、案件管理等方面制度健全性和执行有效性，不断夯实操作风险管理基础，提升公司操作风险管理能力。
（文章来源：华夏时报）
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