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本报记者徐友仁
通讯员杨喜孙袁泉刘晓鸣
今年以来,人民银行南宁中支持续秉承“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的理念,聚焦基础支撑、数据共享、融合应用和数字风控,深化金融数据综合应用试点建设,积极推进人工智能、大数据、隐私计算等新兴技术研发应用,完善金融数据治理机制,充分发挥金融数据要素作用,赋能金融服务提质增效取得新成果。截至2023年4月末,试点项目新推出的普惠信贷产品累计授信130.9亿元,发放贷款89.1亿元。
在推进金融标准《金融业数据能力建设指引》实施中,人民银行南宁中支通过技术培训、达标评估和检测认证,引导试点机构适度超前建设新型数字基础设施,搭建资源更均衡、供给更敏捷、运行更高效、共享更安全的金融大数据通道。强化数据全流程合规治理,确保数据应用与管理有规可循、有标可依。广西北部湾银行建设企业级数据中台,形成涵盖需求开发、质量管控、运营维护全流程的数据闭环管理机制,稳步开展算法模型研发,推动金融服务由经验决策向数据决策转变。柳州银行、桂林银行共同建设信用卡反欺诈隐私计算平台,在充分保护用户隐私的基础上,联合开展信用卡欺诈风险建模分析,探索数据跨机构、跨层级安全融合应用的可行路径。
风险管理是金融数字化转型的关键一环。人民银行南宁中支基于大数据、规则引擎、图数据库等技术,建设数字化监管报告(DRR)平台,智能识别金融交易中的企业风险行为、违法关联交易等潜在风险,目前已在金融机构隐性不良贷款、企业关联贷款分析、贷款集中度分析等11个金融场景落地应用。试点过程中,各金融机构重点加强数字化风控体系建设,应用海量数据和金融科技,增强金融风险多渠道感知和智能预警能力,提高金融风险精准识别、动态监测和差异化处置水平。桂林银行运用大数据技术,打造小微信贷风险管理平台,优化风险评估模型,实现小微信贷风险管理精准化、标准化。
围绕金融服务实体经济能力建设,人民银行南宁中支大力推进金融与工商、税务、人社等公共数据互联互通,着力打通数据规范共享、汇聚利用的“最后一公里”,培育广西金融数字化转型标杆项目和示范场景,增强数字普惠金融产品有效供给。在人民银行南宁中支指导下,建行广西分行以蔗糖生产企业为中心,运用大数据技术分析产业链上下游农户农企生产和交易数据,推出“蜜农贷”等线上小额助农信贷产品,助力蔗糖生产、农民增收。广西农村信用联社研发“桂盛富民”移动金融服务平台,集成农户信息采集、评级授信、信贷发放、贷后管理、信用乡村等多项功能,打造农村普惠金融服务升级版,将金融服务延伸至田间地头。柳州银行搭建绿色信贷信息管理平台,实现绿色项目智能识别分类、环境社会效益自动测算、环境风险实时监测预警,进一步提高绿色金融服务的可获得性。
(文章来源:金融时报)
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