上医治未病 科技有力量

2023-05-24 08:02:02


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如今,科技创新已赋予保险业内驱力日益增长,保险业的数字化转型正深度落地,并已嵌入各家保险公司高质量发展大计。

今年1月,原银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》(以下简称《意见》),要求保险公司全方位提高保险公司向社会提供减量风险服务的能力,以满足社会公众对财险业风险减量服务的需求和期盼,推动风险减量服务高质量发展。

风险减量服务是财险业服务实体经济发展的有效手段之一,对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。保险公司深度开展风险减量服务,既符合社会发展需要,也符合其自身利益。

近年来,财险公司顺应经济社会发展形势,积极对接实体经济保险需求,开展防灾减损等风险减量服务,覆盖险种涉及车险、农险、责任险、企财险、家财险、工程险等险种。此外,有不少保险公司通过巨灾工具系统对即将受灾区域的公司、个人进行预警和分析,较好地实现巨灾风险规避,通过采取适当的防范措施,减轻巨灾带来的损失。

风险减量管理的本质是用最小的成本获得最大的风险管理收益,而这恰恰是保险业的优势所在。无论是对个人家庭,还是对企业而言,借助保险公司强大而专业的风险管理能力,实现风险减量,以应对较大损失对财务的意外冲击。

当然,保险业开展风险减量服务还面临诸多挑战。例如,行业缺乏相关专业人才和技术,还需要加快建设风险减量管理能力。由于财险行业在过去相当长一段时期内以车险业务为主,面对复杂的风险结构,仍然存在数据不足、风险评估模型不成熟等问题,需要进一步推进自身加速数字化转型。

为此,《意见》指出,加快科技创新与风险减量服务融合,鼓励各公司利用大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等科技手段,重塑风险减量服务理念,压缩服务时空距离,优化服务模式,降低服务成本,提升财险业风险减量服务整体效能。而如何有效并规范使用新技术,也是在实践中需要不断探索和解决的难点。

与此同时,为将风险减量服务提供的工作落到实处,保险公司需要从制度建设、公司内控、人才建设、信息化水平、科技应用等领域,全方位提高保险公司向社会提供减量风险服务的能力。

需要注意的是,在提供风险减量服务中,保险公司还要坚持依法合规服务底线,保证公司的合规性。比如,应当与投保企业协商一致,明确具体服务内容和形式,不得存在虚假宣传、违规承诺、强制捆绑销售等违规行为;应当严格按照会计准则对风险减量服务进行账务处理,确保数据真实准确,不得通过风险减量服务套取费用或从事其他违法违规活动。

(文章来源:金融时报)

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