数字人民币使用场景更加多元 个人钱包开立提速

2021-11-17 10:56:04

刚刚过去的“双11”电商促销活动期间,建行联合京东为北京、上海、深圳、大连、西安、成都等10余个城市的消费者发放了一批数字人民红包,支持数字人民的新用户在“双11”期间尝鲜数字人民支付。

现在,走进上海“网红”的镇宁菜市场,打开数字人民APP“扫一扫”,就能使用数字人民买菜。在苏州,年轻人爱去“打卡”的比斯特购物村也同样支持数字人民支付。在北京,今年6月底起,消费者已经能使用数字人民便捷乘坐地铁出行……

数字人民推广在今年全面提速,覆盖城市、应用场景、钱包开立数量全面开花,数字人民离全面推广更一步。

使用场景更加多元

上海镇宁菜市场是当地有名的“智慧菜市场”,走进这里,就能看到入口处的智能大屏上正滚动显示着当天菜品的价格、成交量、交易金额等信息。

现在,数字人民也成为这一“智慧菜市场”的标配。记者体验了一把:将挑选好的蔬果放到摊位前的智能电子秤上,显示屏上马上蹦出价格和收款码,再打开数字人民APP,“扫一扫”就方便地完成了支付。

“这是上海首家可以使用数字人民进行支付的菜市场。”银联商务客户经理顾佳介绍,该菜市场由银联商务和淘菜猫联合进行智慧化建设,运用移动互联网、大数据等新技术手段,对传统农贸市场进行智慧化的升级改造。今年4月,银联商务在原有电子秤聚合支付系统的基础上,为这家菜市场新增了数字人民支付功能。

数字人民在落地推广的过程中,优惠活动花样翻新,吸引了不少消费者尝鲜。上海一家老年人常去的虹桥社区AI食堂,也是一家全自动的“无人”科技食堂,店里的机器人“厨师”正在用机械臂炒菜、煮面、备餐。来用餐的消费者选好菜品放到收银机前,系统就能自动识别并将菜品的价格显示在屏幕上,随后用数字人民APP扫码后即可支付。

虹桥社区AI食堂负责人范艳萍介绍,期主动使用数字人民进行支付的老年人不少,还有银行推出了数字人民“满减”优惠活动,吸引了不少来就餐的老年人使用数字人民支付。

据介绍,作为首批与中国人民银行数字货研究所签约的受理机构之一,银联商务已经在全国各试点地区落地5.5万余家数字人民受理商户,打造出包括交通出行、政务公缴、景区、园区、养老等在内的十大特色场景。

线下场景日益多元的同时,数字人民交易场景也正在发力线上,形成了“线上+线下”并行推广的格局。现在,数字人民已经可以在京东、美团、滴滴等多个线上场景使用。截至10月22日,已有155万商户支持数字人民钱包,涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。

个人钱包开立提速

中国人民银行最新公布的数据显示,接4个月的时间里,数字人民个人钱包开立速度明显加快。

《中国数字人民的研发进展白皮书》公布的数据显示,截至今年6月30日,共开通个人钱包2087万余个。而最新数据显示,截至10月22日,已经开立数字人民个人钱包1.4亿个。

此外,新开立的对公钱包大增,数字人民累计交易明显放大。截至6月30日,对公钱包为351万余个;而到了10月22日,对公钱包达1000万个。数字人民累计交易从6月30日的7075万余笔、345亿元到10月22日的1.5亿笔、620亿元,增长迅猛。由此可见,随着数字人民场景的不断丰富,交易规模正在迅速扩大。

“目前,数字人民在小额零售类的场景拓展方案已经比较成熟。”易观高级分析师苏筱芮表示,对于后续试点,她建议,要关注数字人民生态中各方的信息安全维护能力及用户信息保护水

期,数字人民隐私保护问题也引发较多关注。“当前电子支付工具主要由私人部门提供,可能存在市场分割、隐私泄露等风险。”中国人民银行行长易纲期表示,央行数字货(CBDC)可使央行在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。

那么,数字人民如何衡好隐私保护和预防犯罪之间的关系?易纲介绍,目前国际社会的一个基本共识是CBDC不可能完全匿名,否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险,损害公众利益。因此,数字人民具有可控匿名的特征。

“我们高度重视数字人民的个人信息保护问题,并采取了相应的制度安排和技术设计。”易纲介绍,数字人民在匿名方面采取“小额匿名、大额依法可溯”的原则,在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则,采集的信息量少于现有电子支付工具。

同时,严格控制个人信息的储存与使用。除非有明确的法律要求,人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。此外,期我国出台的数据安全法、个人信息保护法等,也从立法层面加强了数据安全及隐私保护。

全面铺开仍存挑战

数字人民何时从试点走向全面推广是人们关心的焦点问题,但在业内人士看来,全面铺开仍然存在不少挑战。

苏筱芮认为,数字人民从试点走向大规模普及还需要解决一系列问题,如全面铺开后,如何在高并发交易中保持系统的可靠;又如,如何吸引用户来使用。她建议,接下来,数字人民覆盖的场景还应从大型连锁商超向数量更多、范围更广的中小型商户进行拓展。此外,还应思考如何调动老用户使用数字人民的积极,培养起用户惯。

对于数字人民走向正式推出所面对的挑战,中国人民银行数字货研究所所长穆长春表示,仍需要围绕三方面努力:一是受理终端的建设。虽然目前的试点项目已经运行得相当顺利,但受理环境的建设仍在进行中。一方面,需要寻求通过多样化的智能和定制化的钱包选择,以及广泛的使用案例来改善用户体验;另一方面,需要为所有商户改造和升级受理系统。二是健全的安全和风险管理机制。央行数字货很容易成为黑客的攻击目标,因此,安全是系统开发的首要任务。目前,中国人民银行将在数字人民的整个生命周期内,继续完善其运营系统的安全管理,包括加密算法、金融信息安全、数据安全和业务连续,以确保系统安全稳定。三是明确的监管框架。最新发布的《中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》已经将数字人民的内容加入其中,明确“人民包括实物形式和数字形式”。在更新原有法律法规的基础上,数字人民还需要设立单独的监管措施和管理办法来完善和补充。

(陈果静)

关闭
新闻速递