金美信消金违法收290万元罚单 “重贷轻管”年内多家消金企业被罚

2021-10-14 10:07:45

国庆假期前夕,中邮消费金融有限公司刚因贷后管理严重违反审慎经营规则,被广东银保监局罚款50万元。因贷款管理不尽职,如今又有一家消费金融公司收到监管“百万级”罚单。10月9日,厦门银保监局行政处罚信息公开表(厦银保监罚决字〔2021〕31号)显示,厦门金美信消费金融有限责任公司(以下简称“金美信消金”)因信贷管理制度机制存在缺陷、贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用,被处以罚款290万元;与此同时,对陈启桐给予警告。

不完全统计,年内已收到银保监系统罚单的消费金融公司达到4家,合计被罚金额达到470万元,远超去年全年。易观高级分析师苏筱芮对记者表示,消费金融的核心业务是信贷,因此合规工作也主要围绕信贷业务进行开展。消金机构被罚既说明信贷管理制度机制存在疏漏,也表明2021年以来,消费金融公司的合规情况成为监管重点,消金领域的罚单今后可能会迎来较大程度的增长。

贷款管理不善金美信消金收罚单

具体来看,本次行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条。其中,第二十一条规定银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

对于此次厦门银保监局发布的处罚意见以及监管检查中发现的问题,金美信消金回应表示,坚决落实监管部门的意见和要求,目前已基本完成相关整改工作。

资料显示,金美信消金注册资本5亿元,由中国信托商业银行股份有限公司、厦门金圆金控股份有限公司、国美控股集团有限公司共同出资,分别持股34%、33%和33%。

公司于2018年4月27日获得中国银保监会批准筹建,9月29日获厦门银监局开业批复,并于10月9日取得金融许可证,于10月10日取得工商营业执照,是全国第23家获批开业的消费金融公司。财报显示,开业三年公司实现连续盈利。具体来看,营业收入分别为:0.08亿元、1.15亿元和2.40亿元;净利润分别为:30万元、2559万元和5857万元。

根据2020年年报显示,金美信消费金融报告期内实现营业净收入2.40亿元,净利润5857.16万元。截至2020年末,资产规模总计31.74亿元,负债规模总计25.89亿元。尽管营收、净利皆表现不错,但整体看来,金美信消金的资产规模仍处于行业尾部。与此同时,5亿元的注册资本也位于行业垫底。

此外,消金行业经历前期野蛮生长,逐渐由红利期步入规范期。在监管趋严下,消金持牌公司将要面临利率下行所带来的冲击。基于此,在行业竞争愈加激烈的当下,金美信消金如何实现规模增长和风险控制的平衡,还有待进一步观察。

“重贷轻管” 今年多家消金企业被罚

实际上,近年来监管部门围绕因贷后管理不到位等问题,加大了对消费金融领域的监管力度,仅2021年已有多家消费金融公司因贷款审查、管理不当被罚。厦门金美信消金、中邮消金、湖南长银五八消金三家公司被罚均涉及贷款管理问题,被处罚事由分别为“信贷管理制度机制存在缺陷、贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用”、“贷后管理严重违反审慎经营规则”、“贷后管理不到位”。

9月24日,广东银保监局披露的行政处罚信息公开表显示,中邮消费金融有限公司因贷后管理严重违反审慎经营规则,被罚款50万元。

7月26日,湖南银保监局公示的罚单信息显示,长银五八消费金融未对借款人身份进行详细核实,也未严密跟踪贷款资金流向,导致他人被冒名贷款,贷款资金流向以贷养贷。

5月10日,中国银保监会上海银保监局行政处罚信息公开表显示,中银消费金融有限公司因2018年8月至2019年6月贷款调查、审查不尽职;及2018年4月至2019年12月存在以贷收费的行为,被责令改正、给予警告,并处罚款100万元。

(文章来源:投资快报)

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