环球微头条丨光大理财潘东:养老理财产品要在普惠和可持续发展之间找到平衡点

2022-08-20 20:49:53


(资料图)

上证报中国证券网讯 8月20日,光大理财总经理潘东在中国财富管理50人论坛2022夏季峰会上表示,2022年对于养老第三支柱发展具有里程碑意义,实现个人养老金账户制和投资管理的市场化是两大进步。

潘东表示,资管机构要抓住第三支柱发展的机遇,需要做好四方面工作:一是要丰富产品的供给,要提升投研能力,为养老客户打造可持续且稳健的投资收益。二是要推进投资者教育工作,激发客户的养老规划和投资需求。三是要优化客户及账户的全生命周期的服务体系。四是要聚焦生态,各家机构可以依托集团和外部协作单位,为养老客户提供综合解决方案。

对于支持养老多支柱建设,潘东提出四方面建议:打通养老第二、三支柱,加大配套政策的支持力度,调动全资管行业形成充分竞争,构建兼顾普惠和可持续发展的养老金产品。

潘东表示,打通企业年金和个人养老金的账户体系,能够让企业雇主享受第二支柱的税收优惠,让个人投资监管认可的投资产品,减少不必要的转换损失,为养老体系带来新的活力。

潘东认为,未来还需加大配套政策的支持力度。除了税收优惠之外,未来在个人养老的制度设计上,可以结合遗产税、房产税等方面的优惠统筹考虑。

从供给侧改革的角度出发,潘东建议,要调动全资管行业的力量形成充分竞争,形成可持续发展的多行业、多产品共同参与的平台。

“构建个人养老金产品,要兼顾普惠和可持续发展。”潘东表示,当前养老理财的试点较为成功,但管理费普遍较低,这是基于养老理财的普惠属性和理财公司的社会责任担当。从长远来看,银行理财公司要管理大体量的资金,提升投资管理能力,就要在普惠和可持续发展之间找到一个平衡点。(马慜)

(文章来源:上海证券报·中国证券网)

标签: 可持续发展 理财产品

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