今年《政府工作报告》首次提出培育壮大一批“专精特新”企业，银保监会将服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业列入了2022年监管重要工作之一。在金融支持实体经济的背景下，银行纷纷通过知识产权抵押贷款、信用贷款等加大对“专精特新”企业的信贷投放。
据《中国经营报》记者了解，由于科创企业对于经济和产业的推动作用，地方政府在扶持“专精特新”企业方面频频出台政策，尤其是建立了财政补贴、风险补偿、风险共担等机制引导金融资源向科创领域集聚，提升银行对该类企业的贷款意愿。此外，“专精特新”企业是不少银行信贷投放的重点领域，增速较为迅猛。在政策红利之下，银行对于这类企业的高成长性也非常看好。
政策扶持“专精特新”
早在2011年9月，工信部发布了《“十二五”中小企业成长规划》，该文件就提出将“专精特新”发展方向作为中小企业转型升级、转变发展方式的重要途径。工信部2021年在《“十四五”促进中小企业发展规划》中提出了“专精特新”企业到2025年的数量目标。随后，“专精特新”一词亮相《政府工作报告》。2022年《政府工作报告》提出，着力培育“专精特新”企业，在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予大力支持。
对地方政府而言，加大对“专精特新”企业的培育不仅是传统产业转型升级的需求，也能够带动地方新经济和供应链的发展。对此，各地不断出台相关政策，针对该类企业的融资难点给出解决方案。
4月25日，广州市政府针对《广州市“专精特新”中小企业培育三年行动方案(2022-2024)》专门召开了新闻发布会，提出了未来三年的工作目标、重点任务和培育举措。该方案明确表示，鼓励企业参加专精特新“小巨人”企业竞选，对新认定国家级专精特新“小巨人”企业的一次性奖励100万元，省级“专精特新”中小企业的一次性奖励20万元。广州将着手“四个到位”。同时每年安排3亿元左右的资金，三年约9亿元，确保该行动方案不打折扣落地见效。其中，政府将联合银行、担保公司、服务机构，对“专精特新”企业发生的上市费用、贷款利息费用、担保费用、数字化转型费用，分阶段按比例直接补助。
为了提升银行对于“专精特新”企业的贷款意愿，山东省出台了《山东省“专精特新”中小企业贷款风险补偿实施细则》，引导银行加大信用贷款、上市培育贷款和中长期项目贷款等特色贷款支持，目前合作银行数量达到15家。同时，山东省通过开发“山东省‘专精特新’中小企业信贷对接服务系统”，建立“专精特新”中小企业贷款项目库，实行项目储备库动态管理。合作银行实时在线跟踪入库企业，精准对接企业需求，并根据信贷对接情况及时更新企业获贷状态。
按照山东《关于实施“专精特新”中小企业培育金融支持计划(2022-2025)的通知》的规划，政府力争在2025年对省级“专精特新”中小企业贷款覆盖率不低于75%，贷款规模达到2500亿元以上。
信贷投放增速猛
由于政策加持，不少银行将“专精特新”企业作为了目前信贷投放的重点领域，贷款规模增速迅猛。
人民银行广州分行4月19日发布的一季度广东金融统计数据显示，3月末广东本外币贷款余额23.18万亿元，同比增长12.1%。其中，科创企业贷款持续高速增长。一季度，科技型中小企业获贷率为48.9%，贷款余额7058亿元，同比增长32.1%；高新技术企业获贷率为55.8%，贷款余额1.58万亿元，同比增长24.0%；专精特新“小巨人”企业获贷率为75.6%，贷款余额324亿元，同比增长70.1%。
农业银行相关数据显示，截至今年一季度，农行与1.5万户“专精特新”企业建立合作关系，提供信贷支持超1000亿元。其中，建立合作关系的专精特新“小巨人”企业超3900家，合作覆盖率超80%，为近1500户“小巨人”企业提供信贷支持，贷款余额超250亿元，贷款年增速超30%。
据了解，农行推出专属产品，扩大信贷支持力度。针对企业研发投入高、轻资产等特征，农行创新推出“专精特新小巨人贷”，解决了客户有融资需求但无抵押、无担保的难题，有效提升了信贷运作效率和客户服务体验。今年前3个月，农行江苏分行通过“专精特新小巨人贷”发放贷款101笔，金额合计13.94亿元，通过信用方式授信实现与天富食品配料有限公司等多家专精特新“小巨人”企业的合作突破。
此外，农行大力提升集团直接投资能力，在深圳、苏州、北京、上海等多地设立多只科创企业股权投资基金的基础上，在宁波设立农行首只“专精特新”基金，基金总规模50亿元，重点支持长三角地区“专精特新”中小企业股权融资。近日，农行顺利完成2022年首笔“专精特新”企业股权投资决议，向浙江省“专精特新”中小企业宁波聚嘉新材料科技有限公司进行投资。
同时，银行对“专精特新”企业的融资创新产品也越来越丰富。中信银行构建“科创e贷”金融理财产品，是对“专精特新”等高新科技企业孵化器发布的全程上、纯个人信用贷款，单户最大贷款额可达1000万余元。
针对高新技术企业“专精特新”公司欠缺传统质押物的特性，邮储银行推出了专利权质押贷款、质押股权、应收账款质押、动产质押等抵押贷款。现阶段邮储银行已总计服务高新技术企业中小型企业近2万家。
记者了解到，商业银行各地分行对“专精特新”企业的信贷推进也非常快。工商银行无锡分行称，截至2022年一季度末，该行已为180多户“专精特新”企业开立结算账户，与其中的60多家企业达成融资合作，贷款余额超过20亿元。
中国银行江苏省分行根据政府部门公布的“专精特新”“小巨人”“隐形冠军”“千企升级”等企业清单，梳理出国家级、省级和省级培育库三个层级“专精特新”客户清单，为全辖拓展客群提供指引。截至今年3月末，相关企业日均贷款余额219.43亿元，户均贷款余额为975.68万元。
“科创型企业与一般性企业在经营上有很大不同，这类企业前期可能出现亏损，而后期的成长性很高。一般性企业在贷款时，银行比较看重企业的资产、现金流和盈利，但是科创型企业往往没有硬资产，经营在前期也亏损，甚至现金流不高，很大的资金用于了研发。所以，银行在贷款投放时对该类企业需要不同的衡量标准，看重的是企业的发展前景和潜力。”一家国有大行人士认为，银行的金融服务更强调客户陪伴。通过银行长期陪伴跟踪成长的企业，客户的忠诚度更高，这也是金融服务实体经济的价值和意义。
（文章来源：中国经营网）
